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2025新青安貸款詳解：申請條件、利率、額度與寬限期

租屋知識
25/02/12

參考網頁：https://www.businessweekly.com.tw/focus/blog/3012795

根據財政部的統計數字，截至2024年5月，已有超過8千戶獲得撥款，創下新青安貸款啟動以來的新高。隨著房市交易逐漸升溫，房價上漲與銀行貸款達到滿額，央行近期實施了限貸政策，這可能會對新青安貸款的未來利率、寬限期以及房貸審批流程帶來影響。對於有意申請新青安貸款的民眾來說，可能需要做好排隊等待撥款的準備。

此外，根據國土管理署的公告，新青安貸款計畫將於2026年7月結束，屆時將不再提供相關補貼。那麼，新青安貸款究竟是什麼？有哪些申請條件？如何申辦？青年首購是否划算？本文將為您逐一解析。

一、青安貸款與新青安貸款介紹

「青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱青安貸款）自2010年啟動，旨在幫助無自有住宅的年輕人購房，從而減輕他們的居住負擔。

從2023年8月1日起，政府推出了加碼版的「新青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱新青安貸款），這項新政策提供了更多優惠措施來進一步幫助青年群體。

青安與新青安貸款差異

新青安貸款在四個方面進行了升級，分別是提高貸款額度、增加利息補貼、延長貸款年限以及延長寬限期：

貸款額度：由原來的800萬元提升至最高1000萬元。
利息補貼：政府額外補貼1.5碼，公股銀行也進一步減半補貼，共享2碼優惠。
貸款年限：從原本的30年延長至40年。
寬限期：由原本的3年延長為5年。

青安與新青安貸款差異 — 2024年3月27日起，政府利息補貼調高至1.5碼，再加上公股銀行減半碼，一共補貼2碼。 (來源：財政部)

二、新青安貸款申請條件

欲申請新青安貸款的資格條件如下：申請人年滿18歲（以向銀行申請時為準），且借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅，無論是否為首次購房者。貸款標的需為申請日前6個月內購置的住宅（以建物謄本登記日期為準），並且經銀行核實為自住用途。

無自有住宅的認定標準：

單身者：本人名下不得擁有自有住宅。
已婚者：本人、配偶及未成年子女名下均不得擁有自有住宅。
離婚者：本人及其配偶、監護未成年子女名下不得有自有住宅。

特別提醒：新青安貸款並不適用於轉貸、增貸、或舊青安貸款的用戶。申請者必須是「新貸戶」，即2023年8月1日後首次申請並尚未撥款的貸戶，或者2023年8月1日前已申請但尚未完成撥款者。

三、新青安貸款方案內容

新青安貸款實施期限

新青安貸款自2023年8月1日起實施，計劃於2026年7月31日結束，總計為期3年。

貸款額度與成數

貸款額度：最高1000萬元。實際借款額度，會在評估借款人的還款能力及信用後核定，可與內政部的「自購住宅貸款利息補貼」搭配使用。如借款金額超過1000萬元，超過的部分需使用銀行其他貸款方案。
貸款成數：最高可達8成。實際核貸成數會根據借款人房屋地點及房況評估。

新青安貸款利率計算方式

新青安貸款提供三種計息方式，借款人擇定一種後就不可更改：

計算方式	階段	利率計算公式	政府・公股銀行福貸後費用利率
一段式機動利率	全期	基準利率 + 0.555%	1.775%
二段式機動利率	1～2年	基準利率 + 0.345%	1.565%
	第3年起	基準利率 + 0.645%	1.865%
混合式固定利率	第1年	撥貸時基準利率 + 0.525%	1.745%
	第2年	撥貸時基準利率 + 0.625%	1.845%
	第3年起	基準利率 + 0.645%	1.865%

請注意，一段式和二段式的利率是根據當前基準利率來計算的，實際利率可能會隨基準利率的變動而調整。而混合式固定利率的前兩年則是根據撥款時的基準利率確定，這段期間的利率不會變動。借款人在選擇計息方式時，應根據自己的財務狀況以及對未來利率走勢的預測來做出最合適的選擇。

新青安貸款利息補貼

原由政府補貼1碼（0.25%）、公股銀行減半碼（0.125%），一共優惠1.5碼。但2024年3月22日因央行調升利率半碼，政府決議再加碼、同幅補貼半碼（0.125%），與銀行一共優惠2碼。新青安貸款不受本次升息影響利息補貼。

貸款年限與寬限期

新青安貸款的最長貸款年限為40年，其中包括5年的本金寬限期。在這段寬限期內，借款人每月僅需償還利息，並且在寬限期結束後才開始償還本金。

四、新青安貸款承辦銀行

此項貸款由以下8家公股銀行承辦：

五、新青安貸款所需文件

在申請新青安貸款時，您需要準備以下文件：

文件類別	所需文件
身分證明文件	身分證正本第二證件（如健保卡、駕照、護照等），正本供銀行查驗戶籍謄本或戶口名簿正本，需供銀行查驗
個人印章	提供個人印章，用於後續處理。
房屋相關文件	買賣契約影本土地及建物所有權狀影本
財力證明	最近一年度綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單影本薪資轉帳存摺在職證明最近1個月國稅局財產歸戶清單
額外財力證明（如適用）	最近年度綜合所得稅結算申報書影本綜合所得稅結算申報試算稅額通知書影本（需附繳稅取款委託書或申報繳款書或扣繳憑單影本）稅捐機關核發之綜合所得稅稅額證明書各類所得歸戶清單
如有保證人，需提供	保證人身分證保證人印章保證人個人收入證明

具體所需文件可能因個人情況以及承辦銀行的要求而有所不同，建議您在申請之前與承辦銀行確認所需文件，以確保申請過程順利。

六、新青安貸款申請流程

以下是申請新青安貸款的基本流程：

- 1. 選定銀行並準備資料：選擇適合的銀行，準備所需文件，並向銀行提出申請。
  2. 銀行審核：銀行將進行貸款審核，並確定貸款成數。
  3. 簽訂貸款合約：與銀行簽訂貸款契約，新貸戶需簽署自住切結書。
  4. 抵押權設定：委託地政事務所進行抵押權設定。
  5. 房屋保險：投保房屋相關保險。
  6. 撥款至指定帳戶：銀行將撥款至借款人指定的銀行帳戶。

請根據以上流程準備好文件並遵循各項申請步驟，以順利完成新青安貸款的申請。

七、新青安貸款常見問題

新青安貸款限第一次買房申請嗎？

只要符合申請條件（年滿18歲，且借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅），無論是首次購房或曾擁有過房產但已出售或轉讓，都可以申請新青安貸款。

新青安貸款可以申請幾次？

新青安貸款原本沒有申請次數限制，只要符合資格條件，即可申請。但為防止轉租或炒房，行政院在2024年6月27日通過了新規，每人僅限申請一次。

新青安貸款有年齡限制嗎？

新青安貸款對年齡沒有最高限制，只要借款人已滿18歲即可申請。不過，大部分銀行會依照「年齡＋貸款年限≦65或75年」的規定，40歲以下的借款人可申請完整的40年貸款，年齡越大，可能會影響貸款年限。

青安貸款最高核貸8成，計算標準是什麼？

銀行在審核貸款時，會依據借款人的還款能力及房屋狀況來決定最終貸款成數。實際成數可能低於最高8成。

申請青年首購划算嗎？

由於新青安貸款的寬限期與延長的貸款年限，有效降低了短期還款金額。然而，從長期來看，總還款金額可能會高於一般的房貸方案。

八、新青安貸款試算

根據信義房屋的試算，若貸款金額為1000萬元，並申請5年寬限期，使用一段式機動利率，以下是不同年期的月還款金額和總利息：

貸款年期	前3年（1.775%）	第3年起～第5年（2.275%）	寬限期結束後～期滿	總利息
20年期	1萬4792元	1萬8958元	6萬5625元	279萬9985元
30年期	1萬4792元	1萬8958元	4萬3737元	410萬8599元
40年期	1萬4792元	1萬8958元	3萬4555元	550萬580元

如果您的收入穩定並能保證持續增長，選擇新青安貸款能有效減輕短期內的還款壓力，並為將來提供更多靈活資金配置的空間；但對於收入固定或對投資了解不多的人來說，長期還款負擔可能會增加。

九、新青安貸款優缺點

優點	缺點
政府提供利率補貼，前3年利率約為1.775%，較一般優惠房貸的2.06%低。	政府補貼期限有限，若2026年後利率上漲，借款人將面臨更高的還款壓力。
貸款期限最長可達40年，寬限期最長5年，有助於減輕每月還款金額。	若利率升高，會導致借款人還款壓力加大，也可能使房市冷卻，影響房屋轉手。
貸款額度最高可達1000萬元，擴大了民眾的購房選擇。	若寬限期結束後，借款人未提高收入或增收，將面臨較高的還款壓力。