2025新青安貸款詳解：申請條件、利率、額度與寬限期

參考網頁：https://www.businessweekly.com.tw/focus/blog/3012795

根據財政部的統計數字，截至2024年5月，已有超過8千戶獲得撥款，創下新青安貸款啟動以來的新高。隨著房市交易逐漸升溫，房價上漲與銀行貸款達到滿額，央行近期實施了限貸政策，這可能會對新青安貸款的未來利率、寬限期以及房貸審批流程帶來影響。對於有意申請新青安貸款的民眾來說，可能需要做好排隊等待撥款的準備。

此外，根據國土管理署的公告，新青安貸款計畫將於2026年7月結束，屆時將不再提供相關補貼。那麼，新青安貸款究竟是什麼？有哪些申請條件？如何申辦？青年首購是否划算？本文將為您逐一解析。

目錄

• • 一、青安貸款與新青安貸款介紹
    • 青安與新青安貸款差異
  • 二、新青安貸款申請條件
  • 三、新青安貸款方案內容
    • 新青安貸款實施期限
    • 貸款額度與成數
    • 新青安貸款利率計算方式
    • 新青安貸款利息補貼
    • 貸款年限與寬限期
  • 四、新青安貸款承辦銀行
  • 五、新青安貸款所需文件
  • 六、新青安貸款申請流程
  • 七、新青安貸款常見問題
  • 八、新青安貸款試算
  • 九、新青安貸款優缺點

一、青安貸款與新青安貸款介紹

「青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱青安貸款）自2010年啟動，旨在幫助無自有住宅的年輕人購房，從而減輕他們的居住負擔。

從2023年8月1日起，政府推出了加碼版的「新青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱新青安貸款），這項新政策提供了更多優惠措施來進一步幫助青年群體。

青安與新青安貸款差異

新青安貸款在四個方面進行了升級，分別是提高貸款額度、增加利息補貼、延長貸款年限以及延長寬限期：

• 貸款額度：由原來的800萬元提升至最高1000萬元。
• 利息補貼：政府額外補貼1.5碼，公股銀行也進一步減半補貼，共享2碼優惠。
• 貸款年限：從原本的30年延長至40年。
• 寬限期：由原本的3年延長為5年。

二、新青安貸款申請條件

欲申請新青安貸款的資格條件如下：申請人年滿18歲（以向銀行申請時為準），且借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅，無論是否為首次購房者。貸款標的需為申請日前6個月內購置的住宅（以建物謄本登記日期為準），並且經銀行核實為自住用途。

無自有住宅的認定標準：

• 單身者：本人名下不得擁有自有住宅。
• 已婚者：本人、配偶及未成年子女名下均不得擁有自有住宅。
• 離婚者：本人及其配偶、監護未成年子女名下不得有自有住宅。

特別提醒：新青安貸款並不適用於轉貸、增貸、或舊青安貸款的用戶。申請者必須是「新貸戶」，即2023年8月1日後首次申請並尚未撥款的貸戶，或者2023年8月1日前已申請但尚未完成撥款者。

三、新青安貸款方案內容

新青安貸款實施期限

新青安貸款自2023年8月1日起實施，計劃於2026年7月31日結束，總計為期3年。

貸款額度與成數

• 貸款額度：最高1000萬元。實際借款額度，會在評估借款人的還款能力及信用後核定，可與內政部的「自購住宅貸款利息補貼」搭配使用。如借款金額超過1000萬元，超過的部分需使用銀行其他貸款方案。
• 貸款成數：最高可達8成。實際核貸成數會根據借款人房屋地點及房況評估。

新青安貸款利率計算方式

新青安貸款提供三種計息方式，借款人擇定一種後就不可更改：

請注意，一段式和二段式的利率是根據當前基準利率來計算的，實際利率可能會隨基準利率的變動而調整。而混合式固定利率的前兩年則是根據撥款時的基準利率確定，這段期間的利率不會變動。借款人在選擇計息方式時，應根據自己的財務狀況以及對未來利率走勢的預測來做出最合適的選擇。

新青安貸款利息補貼

原由政府補貼1碼（0.25%）、公股銀行減半碼（0.125%），一共優惠1.5碼。但2024年3月22日因央行調升利率半碼，政府決議再加碼、同幅補貼半碼（0.125%），與銀行一共優惠2碼。新青安貸款不受本次升息影響利息補貼。

貸款年限與寬限期

新青安貸款的最長貸款年限為40年，其中包括5年的本金寬限期。在這段寬限期內，借款人每月僅需償還利息，並且在寬限期結束後才開始償還本金。

四、新青安貸款承辦銀行

此項貸款由以下8家公股銀行承辦：

• • 臺灣銀行
  • 臺灣土地銀行
  • 合作金庫商業銀行
  • 第一商業銀行
  • 華南商業銀行
  • 彰化商業銀行
  • 兆豐國際商業銀行
  • 臺灣中小企業銀行

五、新青安貸款所需文件

在申請新青安貸款時，您需要準備以下文件：

具體所需文件可能因個人情況以及承辦銀行的要求而有所不同，建議您在申請之前與承辦銀行確認所需文件，以確保申請過程順利。

六、新青安貸款申請流程

以下是申請新青安貸款的基本流程：

• • 1. 選定銀行並準備資料：選擇適合的銀行，準備所需文件，並向銀行提出申請。
    2. 銀行審核：銀行將進行貸款審核，並確定貸款成數。
    3. 簽訂貸款合約：與銀行簽訂貸款契約，新貸戶需簽署自住切結書。
    4. 抵押權設定：委託地政事務所進行抵押權設定。
    5. 房屋保險：投保房屋相關保險。
    6. 撥款至指定帳戶：銀行將撥款至借款人指定的銀行帳戶。

請根據以上流程準備好文件並遵循各項申請步驟，以順利完成新青安貸款的申請。

七、新青安貸款常見問題

新青安貸款限第一次買房申請嗎？

只要符合申請條件（年滿18歲，且借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅），無論是首次購房或曾擁有過房產但已出售或轉讓，都可以申請新青安貸款。

新青安貸款可以申請幾次？

新青安貸款原本沒有申請次數限制，只要符合資格條件，即可申請。但為防止轉租或炒房，行政院在2024年6月27日通過了新規，每人僅限申請一次。

新青安貸款有年齡限制嗎？

新青安貸款對年齡沒有最高限制，只要借款人已滿18歲即可申請。不過，大部分銀行會依照「年齡＋貸款年限≦65或75年」的規定，40歲以下的借款人可申請完整的40年貸款，年齡越大，可能會影響貸款年限。

青安貸款最高核貸8成，計算標準是什麼？

銀行在審核貸款時，會依據借款人的還款能力及房屋狀況來決定最終貸款成數。實際成數可能低於最高8成。

申請青年首購划算嗎？

由於新青安貸款的寬限期與延長的貸款年限，有效降低了短期還款金額。然而，從長期來看，總還款金額可能會高於一般的房貸方案。

八、新青安貸款試算

根據信義房屋的試算，若貸款金額為1000萬元，並申請5年寬限期，使用一段式機動利率，以下是不同年期的月還款金額和總利息：

如果您的收入穩定並能保證持續增長，選擇新青安貸款能有效減輕短期內的還款壓力，並為將來提供更多靈活資金配置的空間；但對於收入固定或對投資了解不多的人來說，長期還款負擔可能會增加。

九、新青安貸款優缺點